वाणिज्यिक ऋण में यह: उच्च जोखिम या उच्च पुरस्कार?

कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) उपकरणों के आगमन से वाणिज्यिक ऋण देने में तेजी से बदलाव आ रहा है।





हालाँकि कई बैंक पहले से ही डिजिटल सूचना प्रबंधन प्रणालियों को शामिल करते हैं, ये बैंक दलालों द्वारा किए गए मैन्युअल डेटा प्रविष्टि और विश्लेषण पर भी भरोसा करते हैं जिनका श्रम अन्य कर्तव्यों पर अधिक मूल्यवान होगा। एआई टूल का उपयोग करने वाले लगभग 90% कर्मचारियों के पास उन महत्वपूर्ण कार्यों के लिए अधिक समय होता है।



वाणिज्यिक ऋण उत्पत्ति क्षेत्र में, एआई उपकरण लागत में कटौती, ऋण प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने और निर्णय लेने और जोखिम विश्लेषण को बढ़ाने का अवसर प्रदान करते हैं। एआई ओवरले के साथ मैन्युअल प्रक्रियाओं को डिजिटल क्षेत्र में परिवर्तित करके, वाणिज्यिक ऋणदाता दक्षता में सुधार कर सकते हैं और व्यापक ग्राहक आधार के लिए अपील कर सकते हैं।



आपकी ऋण प्रक्रिया में एआई को शामिल करने से मानवीय त्रुटि कम होती है और ग्राहक अनुभव में सुधार होता है।



वाणिज्यिक ऋण प्रक्रिया के दौरान एआई: उच्च जोखिम या उच्च पुरस्कार?



वाणिज्यिक ऋण प्रक्रिया

इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप पहले से ही एआई को अपनी मूल प्रक्रिया में शामिल कर चुके हैं, वाणिज्यिक ऋण चक्र आम तौर पर इन चरणों का पालन करता है:



1. पूर्व योग्यता

एक ग्राहक संभावित ऋणदाता से संपर्क करके वाणिज्यिक ऋण प्रक्रिया शुरू करता है। इस बिंदु पर, ग्राहक प्रारंभिक दस्तावेज़ प्रदान करता है, जैसे बैंक रिकॉर्ड, कर रिटर्न और आय सत्यापन।



2. ऋण आवेदन

यदि ग्राहक आपके पूर्व योग्यता मानदंडों को पूरा करता है, तो आप ग्राहक के बारे में व्यक्तिगत जानकारी एकत्र कर सकते हैं। इसमें उधारकर्ता का वित्तीय स्वास्थ्य, ऋण का इच्छित उद्देश्य और अनुरोधित लेनदेन का विश्लेषण करने के लिए आवश्यक कोई अन्य जानकारी शामिल है।



3. आवेदन प्रसंस्करण

औपचारिक आवेदन का मूल्यांकन तब क्रेडिट या जोखिम विभाग द्वारा किया देश ईमेल सूची जाता है। आपके विश्लेषक ग्राहक के साथ किसी भी विसंगति की जांच कर सकते हैं और आवश्यक आंतरिक ऑडिट कर सकते हैं।



4. हामीदारी

संभवतः ऋण उत्पत्ति प्रक्रिया में सबसे महत्वपूर्ण कदम, अंडरराइटिंग तब होता है जब आप एक जोखिम प्रोफ़ाइल बनाते हैं और ग्राहक की क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करते हैं। विचार करने वाले कारकों में क्रेडिट इतिहास, ऋण-आय अनुपात, रोजगार इतिहास, आय आदि शामिल हैं।



5. ऋण प्रसंस्करण

अपने जोखिम विभाग से हरी झंडी मिलने पर, अब आप सशर्त स्वीकृति प्रदान कर सकते हैं। इस बिंदु पर, आप अपनी अंतिम समीक्षा भी करेंगे और एक ऋण पैकेज तैयार करेंगे जिसमें वैकल्पिक बीमा कवरेज जैसे तीसरे पक्ष के प्रस्ताव शामिल हो सकते हैं।



6. ऋण स्वीकृति

अंतिम अनुमोदन लेन-देन के समापन के साथ होता है। आप अंतिम प्रकटीकरण प्रदान करेंगे और किसी भी अंतिम ऋण अनुमान और अनुबंध की समीक्षा करेंगे।



अपनी ऋण प्रक्रिया को बढ़ाने के लिए AI का उपयोग करना

ऋण उत्पत्ति के प्रत्येक चरण में एक सामान्य कार्य भौतिक कागजी कार्रवाई को मैन्युअल रूप से पूरा करना है। यह अतिरेक पैदा करता है, मानवीय त्रुटि को आमंत्रित करता है और लागत बढ़ाता है। एआई को अपने मूल प्लेटफ़ॉर्म में शामिल करके, आप ऋण प्रसंस्करण में सुधार कर सकते हैं, अपने जोखिम प्रबंधन विश्लेषण को बढ़ा सकते हैं और व्यापक ग्राहक आधार के लिए अपील कर सकते हैं। यह उल्लेख करने की आवश्यकता नहीं है कि कुछ कंपनियों ने सैकड़ों हजारों डॉलर के निवेश पर रिटर्न का अनुभव किया है।







1. प्रक्रिया स्वचालन

आपके ओरिजिनेशन प्लेटफ़ॉर्म में AI को शामिल करने से ओरिजिनेशन प्रक्रिया सुव्यवस्थित हो जाती है। उधारकर्ता आपकी वेबसाइट जैसे डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से आवेदन प्रक्रिया शुरू करते हैं, और इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ प्रदान करते हैं जिन्हें ऑप्टिकल कैरेक्टर रिकग्निशन (ओसीआर) और न्यूरो-भाषाई प्रोग्रामिंग (एनएलपी) के माध्यम से तुरंत सत्यापित किया जा सकता है। एआई की मशीन लर्निंग एल्गोरिदम फिर तेजी से डेटा निकालता है और उसका विश्लेषण करता है, जिससे मानव घंटे कम हो जाते हैं और मानवीय त्रुटि कम हो जाती है।



2. उन्नत जोखिम प्रबंधन और वैयक्तिकरण

एआई ऋण बाजार के रुझान को पकड़ने के लिए वास्तविक समय की बाजार गतिविधियों को भी शामिल कर सकते हैं। डेटा इनपुट पर भरोसा करके, एआई सॉफ्टवेयर पूर्वानुमानित मॉडल और विस्तृत पूर्वानुमान उत्पन्न कर सकता है जो आपको व्यवसाय योजना और निर्णय लेने में सहायता करता है। एआई तब व्यक्तिगत वित्तीय सलाह प्रदान करने के लिए बाजार की स्थितियों और वास्तविक ग्राहक डेटा का उपयोग करता है।



3. बेहतर वित्तीय समावेशन

दलालों द्वारा मैन्युअल डेटा प्रविष्टि और समीक्षा के कारण हुई मानवीय त्रुटि का एक और उदाहरण पूर्वाग्रह का परिचय है। एआई तकनीक एक वस्तुनिष्ठ लेंस के साथ ग्राहक डेटा का विश्लेषण करती है जो मानवीय पूर्वाग्रह को दूर करती है या कम से कम कम करती है। यह न केवल बेहतर ऋण देने की प्रथाओं को बढ़ावा देता है बल्कि सभी व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए किफायती ऋण तक समान पहुंच सुनिश्चित करता है।



वाणिज्यिक ऋण देने में एआई के जोखिमों का आकलन करना

कुछ उधारदाताओं का अनुमान है कि ऋण उत्पत्ति प्रक्रिया में एआई प्रौद्योगिकियों को लागू करना इनाम की तुलना में अधिक जोखिम है। लेकिन ऐसा होना जरूरी नहीं है. जबकि एआई एक उभरती और तेजी से विकसित होने वाली तकनीक है, आप पारंपरिक डेटा सुरक्षा और कॉर्पोरेट प्रशासन सिद्धांतों को लागू करके प्रतिकूल प्रभाव झेले बिना लाभ प्राप्त कर सकते हैं।



1. डेटा गोपनीयता और सुरक्षा

आधुनिक अर्थव्यवस्था का एक सच यह है कि हमारा डेटा बाहर है। ऑनलाइन बैंकिंग, ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म और सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म की प्रकृति के कारण उपभोक्ताओं को अपनी व्यक्तिगत जानकारी नियमित रूप से उजागर करने की आवश्यकता होती है। मशीन लर्निंग एल्गोरिदम और एआई प्लेटफॉर्म फिर विश्लेषणात्मक मॉडल प्रदान करने के लिए डेटा का उपभोग करते हैं। अपने ग्राहकों का डेटा उपयोग करने से पहले